2017年11月17日 来源：农民日报
邮储银行四川省分行积极践行普惠金融，做好金融精准扶贫工作。图为当地农户在邮储银行支持的香菇种植基地工作，实现脱贫致富。
长期以来，邮储银行四川省分行一直坚持“普”“惠”为先，逐步搭建了产品更加丰富、服务更为快捷、价格更为合理的普惠金融服务架构，受到四川省委、省政府及相关部门和社会各界的高度认可，先后荣获“全国文明单位”“四川省五一劳动奖状”“全国妇女小额担保财政贴息贷款工作先进集体”等多项荣誉。为实现金融服务降本增效，四川省分行恪守“普惠”原则，通过“平台化、精准化、专业化、信息化、特色化”的“五化”模式，采用多种措施、多种渠道破解普惠难题，积极探索商业可持续的普惠金融发展道路，努力将便捷、高效、专业的金融服务带给更多百姓。
普惠金融平台化
国务院在《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》中提到“引导邮政储蓄银行稳步发展小额涉农贷款业务，逐步扩大涉农业务范围。”邮储银行四川分行积极推进业务模式转型升级，拓展涉农业务支持领域，全力打造“银政”“银企”“银会”“银担”“银保”五大合作平台，在缓解客户信息不对称问题的同时，有效破解“三农”群体抵质押缺失难题。
“银政”合作。作为四川省率先试点农村产权抵押融资的金融机构，通过引入政府担保基金、风险补偿金等增信措施，开发“惠农产权贷”等专项信贷产品，探索担保新模式。
“银企”合作。与新希望集团、通威股份、四川隆生、四川铁骑力士等国家级农业龙头企业开展合作，实现了农业产业链式开发。依托核心农业企业，及时掌握客户信用和经营情况，并快速获得上下游客户的资金需求信息，向产业链上农业经营主体累计投放贷款超过5亿元。
“银会”合作。运用小额贷款贴息资金，发挥辖内21个市、州“银会合作”平台作用，形成规模效应。推进金融服务进村入乡，累计发放“银会合作”贷款53.29亿元，带动了超过4万农户创业就业。
“银担”合作。与四川省农业信贷担保有限公司、通威农业融资担保有限公司等政策性、商业性涉农担保公司紧密合作，探索“银担”“银政担”“银企担”等多种合作模式，开发全方位、立体化融资担保体系，促进多方发挥合力。
“银保”合作。与政府或企业合作，探索“银政保”“银企保”服务模式，为缺少有效担保方式的客户提供额度较高、利率优惠的融资服务。
普惠金融精准化
普惠金融的总体目标之一是提高金融服务可得性，即让广大弱势群体尤其是贫困人口能够获得有效的金融服务。
推广扶贫专属产品。将金融精准扶贫与普惠金融有效结合，以全省625万贫困人口为重点，充分分析当地贫困地区、贫困人群及贫困因素，推广“扶贫惠农”和“惠农易贷”两项专属扶贫小额信贷产品，产品利率优惠且无需任何担保，累计发放个人扶贫小额贷款16.93亿元，带动30万人脱贫致富。
探索扶贫有效模式。根据地方经济和产业发展特点，发挥“以点带面”的规模效应，以产业助扶贫，提高对特殊群体的金融服务覆盖率。发挥涉农龙头企业、合作社等新型经营主体对贫困户的带动作用，助力扶贫工作由“输血”变“造血”。累计发放项目扶贫贷款17.48亿元，产业扶贫贷款2.91亿元，不断增强贫困地区内生动力和发展活力。
普惠金融专业化
面对多元化、多层次的普惠金融服务新需求，支持普惠金融事业发展需要更加专业化、系统化的队伍和机构。
建设专业化服务机构。加快资源整合，从内部机构体系改革入手，启动三农金融服务专业化改革，推动小额贷款营销服务人员的专职化建设，明确专业化团队以及人员配备的标准，集中人力、物力践行普惠金融服务，保障普惠金融服务工作的有序推进。
提供专业化服务产品。发挥服务“三农”、小微的专业属性，适时调整相应产品要素或业务模式，累计推出烟农贷款、茶叶贷款等90余项新产品。紧随现代农业发展步伐，提供多种支持新型农业经营主体的贷款产品，创新提供政府担保金、国有建设用地使用权、农产品（原材料）质押、法人保证、经济林木（果）权抵押等担保方式。目前，四川分行已构建农户贷款、商户贷款、新型农业经营主体贷款、小微企业贷款、农业龙头企业贷款、扶贫贷款等多条产品线，每条产品线下包含多个子产品，以专业化的产品体系满足大多数普惠金融经营主体的资金需求，逐步构建了一个全服务广覆盖的普惠金融服务产品体系。
普惠金融信息化
邮储银行四川分行充分运用数字信息化的优势，加快线上技术创新，作为物理网点的金融服务补充，既延伸了服务广度和深度，又降低了服务成本、提高了效率，有效发挥线上服务网络的便捷性，全面深化普惠金融服务能力。
构建电子服务渠道。大力推广功能齐全、安全便捷的个人网银、手机银行和电话银行等移动金融交易服务平台。截至6月末，邮储银行四川分行已拥有电子银行客户1167.59万户，其中个人网银客户989.15万户，手机银行客户910.77万户，与辖内3000多个网点相辅相成，打造了线下线上一体化的电子服务网络，为广大客户提供了快捷、便民的移动金融服务。
创新线上作业环节。在四川省积极推广移动智能终端金融服务工作，信贷员仅需一台智能终端（PAD），就可在客户家中或田间地头完成现场调查、征信查询等信息采集录入工作，实现当日申请、次日放款，紧急情况下可当天放款。探索零售信贷工厂模式，尝试小额贷款、消费贷款等业务的标准化集中作业，通过固化零售信贷标准和流程，发挥信息系统的“刚性控制”“自动控制”作用，实现管理集约化、信息采集标准化、系统决策智能化、产品模块化、营销综合化的目标，显著提高作业效率，提升风险防控能力，深度挖掘客户在邮储银行的综合价值，降低普惠金融服务成本。
研发“互联网+”各项产品。以“掌柜贷””和“E捷贷”为基础，推进创新互联网+农业产业链联动业务,将农村电商与小额贷款、个人商务贷款相结合，实现贷款从申请到支用、还款的全流程线上融资模式。在全国邮储银行系统独家创新推出“优友宝”项目，以移动互联技术为基础，聚合支付宝、微信等支付方式，为商户提供统一资金结算等服务，打造线上消费+线下商家优惠的一站式服务平台，将用户的吃、住、行、玩等多种生活功能融为一体。自2016年上线以来，四川省优友宝用户注册量已达40万户，为广大客户生活与商务提供了便利。
普惠金融特色化
由于普惠金融群体分散，对现代金融媒介的认识和使用能力有限，金融机构网点仍然是承载普惠金融服务的主要渠道。
服务网络深入弱势地区。充分发挥网点数量多、覆盖范围广的先天优势，借助代理网点深入农村乡镇的资源禀赋，夯实“自营+代理”的特色化服务模式，将金融服务送往农村和偏远地区，延伸金融服务“最后一公里”。目前，营业网点总数达3090个，县及县以下网点2344个，占比76%；县及县以下ATM保有量4230台；已建成助农取款服务点5124个。在大凉山“悬崖村”设立了金融扶贫综合服务点，转变了“悬崖村”村民长途跋涉办理基础金融业务的现状。
民生业务便利百姓生活。依托网络优势，继续做好代收代付工作，有力缓解行政窗口工作压力，方便广大百姓就近办理各项民生业务，提供更加便捷服务。累计为乡镇财政等地方部门提供代发粮食补贴、家电下乡补贴、退耕还林补贴、新农合医保报销、代收烟叶收购款等多种代收代付业务1349万笔，金额141亿元；累计代收代付“新农保”1110万笔，金额3.53亿元，代收代付养老金2462万笔，金额352.6亿元，为老龄用户、农民工及农村居民拓展了支取渠道。
邮银合作提升服务效能。为充分发挥“自营+代理”的网络优势，使普惠金融服务深入全省各个角落，搭建了“银邮合作”平台。银行以文件、协议等多种形式“授权”邮政可代为办理的业务，邮政挑选符合条件的代理网点进行诸如保险、基金、理财等业务的宣传、办理，同时探索“掌柜贷”等业务的合作推进，增强了城乡居民购买金融产品、获得资金支持、享受金融服务的便利性，提升了普惠金融的渗透力。
扶农惠民任重道远，普惠发展金融助力。展望未来，邮储银行四川分行将在集团、总行的领导下，携手各方力量，努力发挥四川独特优势，集全行之力、聚上下一心，牢记使命，全力以赴，为“三农”群体、小微企业主、广大城镇居民提供更加专业、专心和专注的普惠金融服务！
本版文图均由褚轩提供